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薛茂新的博客

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归档 - 05月, 2009

第三方支付在银行电子化进程中扮演何种角色?

银行的电子化,简单来说就是传统的线下支付转移到互联网成为线上支付。面对迅猛发展的互联网,以及人们对生活信息化日益强烈的需求,银行电子化的发展显得极为迫切。

近年来网购的迅速发展,已经彻底改变了人们的消费方式,网络支付面临巨大的市场,各商业银行纷纷加强网银、信用卡以及网络商城的建设。在此过程中,一个依附于银行业务的行业被衍生出来,这便是第三方支付平台。那么,在商业银行的电子化进程中,第三方支付平台应该扮演何种角色?

以信用卡为例,尽管各大银行纷纷推出信用卡业务,但信用卡电子化进程却相对滞后,信用卡还款多数银行仍采用柜台或ATM机还款,而如果使用借记卡网银功能跨行还款,还要收取转账手续费。因此,第三方支付厂商开始把目光瞄向信用卡还款业务,如环迅支付推出的个人信用卡还款业务,实现零费率转账。在这里我们可以看出一个有趣的现状,即银行在跨行转账中收取手续费,而第三方支付却免费,第三方支付是依附于银行业务生存发展的,却与银行某些业务存在竞争关系,究竟该如何理解这种带有竞争性质的合作?

事实上,从市场定位的角度来看,商业银行主流业务在于商业贷款产生的利息,转账、支付等业务的手续费只是九牛一毛,银行更重要的是储蓄和借贷功能,第三方支付则不同,它是为交易的支付过程服务的。第三方支付为银行带来的大量的收单量以及良好的风险控制体系,比银行本身更具优势,换句话说,银行的电子化进程,第三方支付正在扮演助推器的作用。

国际信用卡支付可以说是银行电子化的高端体现,国际间的网络交易需要借助电子支付。在中国,能做国际卡收单的只有三家银行,中国银行、中国农业银行、中国建设银行,而这三家银行都在跟第三方支付网关合作。这是因为,相对于主流业务,国际收单量较低,银行不愿意投入更多的人力物力,而第三方支付正是最好的选择。因此,国际知名的信用卡机构VISA选择环迅支付为国内的国际卡收单伙伴,一方面是因为环迅支付拥有多年的国际信用卡支付经验,另一方面则是环迅支付良好的风险控制体系。

可见,银行在电子化进程中,借助第三方支付的服务功能,是事半功倍的选择。银行与第三方支付厂商的合作,可以起到哪些积极的作用?首先是对客户服务理念的创新与升级。可以看到的是,像环迅支付这样的第三方支付厂商,服务的是企业用户,一直致力于为企业用户量身定制资金流的解决方案,同时为客户解决网上支付的风险控制,这些贴心服务对于银行来说,是一种引进新客户及维系老客户的作用。其次,银行对于用户多方位的需求显然无法一一满足,而第三方支付凭借优质的渠道和服务,与银行合作开发更丰富多样的产品,这对银行的业务无疑是强有力的支持。

银行电子化过程中最主要的阻力,同时也是用户最期望解决的,依然是支付安全性的问题。银行对于网银安全的把关可谓不遗余力,电子证书、U盾等技术手段在很大程度上保障了安全,但这或许还不是最佳的办法,第三方支付的风险控制体系恰恰是安全方面的补充。据了解,目前做得最好的环迅支付推出反欺诈监控系统——AFS系统(神经网络模型),从交易频度、黑名单数据库、早期预警、行业规则等等各个层面进行风险分析,对于可疑交易进行严格监控,从而在最大程度上保证交易的安全。

随着国家监管部门对第三方支付行业的日益重视,相关法规即将陆续出台,对目前还较混乱的支付行业将起到规范引导作用,这对于有实力的第三方支付企业来说,是一个健康发展的机遇。银行的电子化进程离不开第三方支付企业的发展,第三方支付将在银行电子化进程中扮演至关重要的角色。(作者:薛茂新)

星期三, 05月 27th, 2009 互联网评论 2条评论

互联网草根娱乐的市场究竟有多大?

一场“超级女生”选秀,让湖南卫视红透半边天,而超级女生的超然造星能力,也让草根歌星以及千万少男少女为之疯狂。可以说,湖南卫视凭借“超级女生”创造了一个奇迹,这个奇迹是基于中国社会草根文化开始崛起,并有着具大的市场诉求的这种特殊背景。

 

泛娱乐化这个名词是有着非常深厚的草根力量的,一个显而易见的现状是,欧美等发达国家的互联网,更多的价值体现在商务活动以及求知需要。然而中国的互联网恰恰相反的是,它的群众基础,也就是它的强大市场在于娱乐,聊天、视频、音乐、电影、游戏成了互联网最大的诉求,这个背后显示的是草根的力量,草根热衷于在互联网这个广阔的天地寻求新鲜的娱乐享受。

 

湖南卫视的“超级女生”举办了三届之后,其间引来不少负面的评论,包括文化部门三申五令出台对选秀节目的限制,但是尽管如此,当湖南卫视决定举办09年的“快乐女生”之后,它的影响力还是瞬间被草根娱乐所热捧。最关键的是,“快乐女生”开始走上了互联网这条康庄大道,借助互联网的草根,把这种被迎合的娱乐推向了另一个更为有效的平台。

 

9158.com成了本届“快乐女生”在互联网展现的最佳平台。海选被搬上了互联网,选手可以用9158提供的“练歌房”录制自己的歌曲,然后上传到网络,不仅仅可以让网友欣赏,还可以用为比赛的敲门砖,快乐女生的海选在互联网上已经不是传统意义上的初选,而是真正体现为海量的选拔,因为这个庞大的群体通过互联网得以分流及完全展现。

 

这仅仅只是互联网娱乐化的冰山一角。通过湖南卫视选秀节目与9158.com的合作,“练歌房”这样的功能被搬到互联网上,任何人,无论贫穷贵贱,均有机会参与。电视选秀是一个造星的平台,而互联网比电视媒体来得更广泛更快捷。我们不妨试想一下,一个互联网娱乐平台,如果整合了电视媒体,整合影视策划、传播机构,整合唱片、出版厂家……整合整个娱乐产业的链条,然后把一个个草根通过互联网渠道发掘出来,那这个造星运动将会多么庞大?

 

互联网的娱乐产业随着草根文化的崛起,在中国这样特殊的市场里,已经完全展现出了它的活力及潜力,这个巨大的产业开始进入投资家的视野。国际知名风投机构IDG近年来开始涉足唱片业,试图通过大规模的资本力量去打造自上而下的网络音乐平台,整合唱片业的产业链。最近一两年,IDG先后投资了海蝶国际、海颂国际、十三月唱片、印象西湖等企业,而IDG的大手笔运作则是为了改变唱片行业现有的发展轨迹,打造出以网络平台为基石的唱片业。

 

由于IDG在互联网领域有诸如百度、腾讯这样成熟的投资案例,凭借IDG的经验,将音乐产品移植到互联网平台并不是什么难事。所以,问题的关键就是IDG需要找到一个很好的互联网平台去传递他的唱片业理念。最近有消息称IDG投资了9158.COM,投资额度高达数百万美金,这让人怀疑9158.COM是不是IDG物色的这样一个网络平台。

 

9158.COM从表面上看只是一个普通的视频社区,不过如果你仔细看,就会发现它上面集成了包括网络交友、网页游戏、即时聊天、在线K歌等大量娱乐性服务,这些服务正是培养网络音乐平台的重要基础。

 

因此,我们不妨做一个大胆的猜测,一连串资本运作的背后,IDG是否会致力于将9158打造成集网络音乐、明星交友等功能为一体的娱乐平台,作为整合唱片产业链的一个重要工具呢?(作者:薛茂新)

星期二, 05月 26th, 2009 互联网评论 没有评论

SNS乱象,是谁在搅动那一池春水?

随着中移动139社区开放注册,华为Aimi网上线,SNS这个被无数人无数次提出的已经审美疲劳的概念,又开始不厌其烦的充斥着整个互联网。

 

谁也说不清谁先创造了SNS模式,但在短短的数月时间里,在中国互联网突然间流行起来。博客时代、视频时代成为历史,接踵而来的是这个以六度理论为基础而发展起来的社会性网络服务。51、腾讯、Chinaren悄然往SNS靠拢,开心网、校内网迅速崛起,各大门户也后发制人加入其中,再加上同学网、占坐网、天际网、海内网、5G、蚂蚁网、一起网、聚友网、圈网、同事录等,以及借助康盛创想UCenter Home而搭建起的众多小SNS站点,我们仿佛又看到视频网刚刚兴起的那个时代,群狼纷争,乱象横生。而且在此时,作为电信运营商背景的139社区以及从未涉足互联网的华为Aimi也加入战局,SNS领域好不热闹。

 

139社区的推出,在某种程度上来说,并没有我之前预期的那样好。单从整个注册流程以及网站内容来看,139仅仅只是目前SNS网站的一个复制品罢了,甚至还远不如开心网那般有足够多的应用来吸引用户。如果说139在哪个方面比校内网或开心网做得更好,那只有中国移动得天独厚的用户资源以及无线互联网优势。

 

面对中移动的进场,陈一舟以及其他涉足SNS领域的将帅们都曾经紧张过,陈一舟表示校内网会做一只刺猬,紧紧守住自己的领域。但现在的担心显然是过头了,中移动想撼动传统互联网的先辈们,并不是一件容易的事,就像飞信做IM做不过腾讯QQ一样,互联网用户转变为移动无线用户,还需要一个漫长的过程。

 

因此,139社区或许将更注重于无线互联网的市场,139社区同步推出WAP版以及在线打电话、关系雷达、发彩信等服务,都显示中国移动进军互联网的第一步,只能在移动互联网这个领域发力。随着3G的发展,身为运营商的中国移动,推动139社区的壮大应该易如反掌。

 

颇具讽刺意味的是,随着开心网等SNS网站小应用的扩张,许多白领上班时间沉迷小游戏成为公司高层最头痛的事,抵制SNS网站的呼声一浪高过一浪,甚至发生开除上班时间登录SNS网站的员工的事件。华为作为拥有数万员工的大企业,却也耐不住寂寞,打造了Aimi白领社区,这成为华为涉足互联网领域的首个网站,网友纷纷质疑,Aimi网会不会成为首个限制自己员工登录的SNS网站?

 

我一直在思索一个问题,为什么国内SNS网站如此疯狂?无论是寄望创业的草根站长,还是万亿级的电信运营商,无论是历史最悠久的门户网站,还是新兴的交友社区,都挤上SNS这条漂浮不定的船?其实这就是互联网的特色,无论是当年的博客,还是后来的视频网,再到现在的SNS,互联网就是一代又一代的大浪淘沙。国内SNS格局未定,谁都想往里挤。只是可怜了用户,因为无聊接触SNS,再无聊的离开。当然,最后的SNS应该是一个受欢迎的网络应用,而不是现在的走马观灯的圈地运动。(作者:薛茂新)

星期二, 05月 12th, 2009 互联网评论 没有评论

电子商务:经济寒冬下的盎然春意

本文由周新宁 薛茂新合写,发表于《广告大观》09年第三期

2008年,马云对外发表了一封告阿里巴巴全体员工的内部信件,指出阿里巴巴面临冬天并准备过冬。自此,国内电子商务开始进入寒意刺骨的冬天,穿好棉袄过冬成为整个行业的基调。

一晃眼,08年过去了,经融危机确实如预期般愈演愈烈,战后最严重的金融危机的论调也在全球市场掀起,欧美各国政府忙于救市,中国经济似乎也难于幸免,随着外贸急剧萎缩,实体经济或深或浅都受到波及。这一切似乎都正在印证马云的“冬天论”,电子商务,难道真的开始进入寒冬了吗?

然而一个悄然的变化却在否定电子商务遭遇冬天的预言。还是阿里巴巴,还是马云,在全球经济前途尚不明朗的情况下,却大开狮口,将在09年扩招5000名员工,占了目前阿里集团12000名成员的将近40%。马云在白云观禁语了三天,出关后便作出这个决定,与08年的论调全然不同,这究竟是阿里集团故弄玄虚,还是趁机扩张?明眼人都知道阿里巴巴逆市而为的目的,那就是趁市场不景气之时,借机打压对手,挤占市场。这从侧面告诉我们一个信息:寒冬中的电子商务,其实正焕发出盎然的春之绿意。

 

金融危机下的电子商务前景如何?

一般情况下,人们看一个行业的兴衰,都喜欢从这个行业的领头企业业绩上作判断。中国电子商务的发展现状及前景是什么?阿里巴巴、网盛生意宝、亚马逊等企业的营收状况自然而然被当成电子商务发展的风向标,因此才有马云宣布过冬,电子商务就一片寒意的现状。然而这种看法是极其片面的,要看电子商务的发展前景如何,应该综合各方面的因素作判断。

首先,从电子商务的发展历史来看,中国电子商务正处于高速发展阶段,电子商务模式正被越来越多的企业及消费者认可。电子商务在中国发展仅有短短的十年时间,从最初的懵懂无知,到慢慢接受,随着美国IT厂商如IBM、微软,以及国内的电子商务企业如阿里巴巴等对市场的培养,至2001年互联网泡沫破灭后,电子商务才算在中国站稳腿跟,随后几年的快速发展,证明电子商务模式有着极其蓬勃的生命力。中国的电子商务可说是方兴未艾,随着信息化的不断发展,电子商务成为主流的交易方式将指日可待。

其次,从市场的需求来看,发展速度惊人的互联网用户将成为电子商务的巨大潜在用户。据CNNIC年初公布的数字显示,中国互联网用户已经达到2.98亿,并且还以惊人的速度发展壮大。另据艾瑞网一份研究数据表明,2007年通过C2C方式购物的用户达到4800万,到2010年将突破1亿。可见电子商务发展潜力之巨大。

第三,传统企业对电子商务的重视与日俱增。中国的电子商务发展是技术拉动型,这是相对于美国电子商务是市场推动型而言的。在美国,电子商务概念形成之前,企业间就已经存在实质性的电子商务行为,因此互联网的诞生为这种需求提供了发展的契机。与美国不同的是,中国的企业对电子商务接受程度比较低,电子商务的发展是依靠近十年的市场培养累积起来的,也即是像阿里巴巴这样的电子商务运营商,依靠电子商务概念及技术,带动了电子商务的发展。从这个角度来说,随着中国企业主对电子商务观念的转变,市场的潜力正变得越来越大。

第四,诚信体系以及支付平台的逐步成熟,为电子商务的发展提供了有力的保障。互联网交易诚信一直以来是制约网络购物发展的重要因素,与传统交易不同的是,网上购物存在极大的风险,如何解决消费者与商家间的诚信问题,是中国电子商务发展十年来的重要议题,目前对商家进行认证以及评级、国家日益完善的电子商务立法、交易金第三方保管及交易纠纷的协调仲裁,这些措施都有效的保证了网络诚信的健康发展。另外,方便快捷的网络支付,也是电子商务发展的有力支撑,据艾瑞咨询的调查显示,08年通过网络支付的金额高达2743亿元,同比增长180%,预计到2012年,网络支付将高达14500亿元,支付平台的高速发展,正是基于电子商务的发展。

第五,个体网商将成未来电子商务的重要组成部份。在国内B2C、C2C网站中,大家比较关注的有当当网、淘宝网等行业大网站,而往往忽略电子商务网站的另一种方式,即个体网站所建立的网站。目前,随着ShopEx等软件供应商推出免费的网店应用系统,让企业实现产品上网的门槛降低,多数花店、服装店都实现了商品在线销售,而且个体网商正从个人店铺向中小企业延伸,发展的潜力巨大。

从各方面的因素来看,中国电子商务发展势头依然强劲,而所谓的“过冬论”,对整个行业而言,恐怕比较片面。马云之所以发出“过冬论”,是基于外贸萎缩,国内经济受波及的情况下对B2B网站所作的判断,对于像阿里巴巴这样的B2B网站来说,一方面确实受到中小企业交易量减少的影响,但另一方面却又受益于金融危机所带来的用户量的增加,因为正是生意难做,许多中小企业才把希望寄托于新兴的电子商务模式。据阿里巴巴08年Q3财报显示,收入及利润增长持续强劲,总营业收入为人民币7.802亿元,较去年同期增37%,可见阿里巴巴的冬天并不寒冷,也可见中国的电子商务并非寒冬。

 

经济寒冬下,中小企业如何更好的利用电子商务?

中小企业主对于电子商务的认识,还是非常片面的。

误区一:将电子商务神秘化。许多企业主认为电子商务属于高科技的产物,是高端商务应用的,因此对电子商务敬而远之;有些企业主则认为电子商务没有效果,他们更愿意采用传统的销售方式。这些刻意回避或者不愿接受电子商务的企业主,都是把电子商务神秘化了。电子商务对企业商务活动的意义是毋庸置疑的,因此企业应该更全面更准确的理解电子商务。

误区二:简单的把电子商务看成是企业上网。许多企业,认为建好企业网站,或是开通了阿里巴巴帐号,做了竞价排名,便可以等待订单从天而降,这种思维是把电子商务表面化了。事实上,电子商务与传统商务一样,需要对产品进行有效的策划,对品牌进行良好的宣传,在推广上,做到有针对性的开发潜在客户,在售后上,做到服务周全体贴,只有经过一系列的市场运作,电子商务的效果才能凸显出来。

误区三:过度迷信电子商务网站。国内一些大型的电子商务网站,以及网站推广商家,其市场人员良莠不齐,为了招览客户,往往夸大公司实力及电子商务的效果,导致中小企业投入与产出比严重脱节,这样不仅打击了企业主对电子商务的信心,同时也不利于行业的健康发展。更重要的是,企业主对电子商务缺乏深刻认识,缺少在电子商务投入的策略。

事实上,电子商务不仅是一种工具或者方法的应用,更是一种崭新的商务模式,而任何一种商务模式都是当时社会的技术条件和制度条件下的社会分工方式。一种好的商务模式必然促进社会分工,提高社会生产和转化效率,进而促进社会经济发展。电子商务对中小企业发展的推动作用是不容置疑的。由于低成本、易参与、对需求反应迅速等特性,电子商务是中小企业扩大贸易规模、参与国际竞争的重要手段之一。

在实际应用中,中小企业更应该做的是利用电子商务进行营销,变被动为主动。

第一,要想一个新的市场成为一种商机,首先要让我们成为商机的触摸者,在触摸中找到市场的落脚点,然后找出规律,找出创意点,让它们成为商机的呐喊者。

第二,电子商务营销需要更多的专业人士介入,让电子商务成为营销课题里的一个常识,一种主流模式,使不为人所熟知的好产品、好项目,通过有效的营销手段,通过电子商务平台为网络消费者们所用。

第三、利用有效资源,是电子商务营销最根本所在。对多种营销资源的组合,包括平台的搭建,品牌的包装,推广渠道的多样化,物流的畅通快捷,售后的贴心服务,真正做到把传统营销转移到电子商务平台。

总而言之,在新时代的新形式下,企业信息化,商务网络化已经成为一种新趋势。中小企业在开拓市场的过程中,应该开始正视电子商务的作用,无形中也必然推动中国电子商务的发展,经过一系列的尝试、适应、选择和进化,电子商务技术与商务模式将有效融合,电子商务模式将有质的创新和变革,一个基于计算机网络技术的电子商务时代将由此到来。(作者:周新宁薛茂新)

星期四, 05月 7th, 2009 互联网评论 1条评论

百度无线搜索,把山寨进行到底

近日传出百度与山寨手机鼻祖联发科签订合作协议,将把百度无线搜索切入联发科操作系统,笔者闻此消息,曾经与某业内研究人士讨论,因为是小道消息,并没有得到验证,因此该人士不以为然,但笔者却注意到此中的巨大能量。

首先思考的是,这消息的真实成分有多高?不知为何,百度与联发科的合作在许多人看来似乎难以置信,因为联发科是山寨机的代名词,拿不上台面,百度有这么多选择,为何选中联发科?这是某些人的置疑,然而笔者想说的是,这恰恰是百度的高明之处,百度与联发科合作,真狠狠的将了谷歌一棋。

谷歌在无线搜索的布局,显然比百度走得更远。无线搜索市场的争抢,有三个关键点,一是取得运营商的支持,二是与手机终端制造厂商合作,三是嵌入手机操作系统。谷歌凭借全球市场的优势,率先与多家手机厂商合作,在运营商方面,谷歌已经成功取得中国电信天翼无线搜索的合作伙伴,Google全球CEO埃瑞克·施密特(EricSchmidt)和中国移动董事长王建宙进行了多次会晤,如果有中国移动的支持,谷歌无疑站稳了中国无线搜索的江湖地位,再加上谷歌自主开发的开源手机操作系统Google Android,可以说已经全方位布局无线搜索。

然而谷歌棋差一着的是,他忽略了山寨机这个具有中国特色的庞大产业,据赛诺公司的最新预测报告数据,2009年手机市场的实际销售规模,将能够达到约2.08亿部,比上年增长34%。其中,品牌行货的销售是1.06亿部,也就是说,其余1.02亿部为山寨机或水货,山寨机几乎占据了中国手机终端市场的四分之一份额,而山寨机采用的正是联发科的操作系统,百度凭借自身在国内的品牌优势,占领这部份市场可谓轻而易举。

另外值得一提的是,前期加盟的技术天才李一男已经表态,经过百度无线搜索访问互联网网站,可以节省90%的流量,这恐怕是百度转换互联网网站为适宜手机浏览的WAP格式的技术手段,这对于手机用户来说绝对是一个足够吸引的卖点。这也从侧面反映出百度实际上已经开始在无线搜索技术方面发力了。

再联想一下百度的成长史,又何尝不是带有山寨色彩?百度的快速成长,离不开对谷歌模式的模仿,当然更离不开中国网民特殊的群众基础,这个和山寨机的成长有着惊人的相似,山寨机正是在中国这个特殊的市场环境中催生的,百度曾经被比作互联网的土狼,他深切的理解中国网民的需求,而山寨机用户对无线互联网的推动,也当然是一股势不可挡的群众力量,拥有这股力量,正是百度冀望的,而这股力量,也足以令谷歌顿足不已。(作者:薛茂新)

星期三, 05月 6th, 2009 互联网评论 1条评论